貸款成數
銀行願意借你房價的多少
成數愈高，自備款通常愈少；但實際可貸多少，仍受房屋條件、用途、申請人收入、負債與信用等因素影響，購屋前應向銀行取得個案評估。
Stage 00 · 資金
貸款不是只問，
能借多少。
貸款要看利率、還款方式與自己的長期現金流，不是只看核貸成數。以下先分清楚基礎概念，再看近期政策動態。
利率
影響每期還款與整體成本
常見計價方式可能隨市場利率調整，也可能在特定條件下維持固定；比較方案時不只看一開始的數字，也要確認日後調整依據及自己能否承受變動。
寬限期
改變前期與後期的還款壓力
有些貸款會約定特定期間先繳息不還本；不等於總成本較低，簽約前應請銀行試算不同安排的還款差異，並確認期滿後每期負擔是否仍可承受。
近期政策動態（依中央銀行公告）：2026 年 6 月，五大銀行新承做放款加權平均利率為 2.155%，較前一個月下降 0.053 個百分點——此為各類新承做放款的加權平均統計，並非任何一位購屋人一定能拿到的房貸利率。央行並表示，自然人第 2 戶購屋貸款成數上限自 2026-03-20 起由 5 成調為 6 成，但仍維持無寬限期，會持續檢視銀行不動產貸款總量與信用管制措施。實際核貸利率、成數與資格，一律以承作銀行對個案提出的條件為準。
Stage 00 · 政策工具
青年安心成家購屋優惠貸款
（青安貸款），加碼之外看門檻。
財政部推出的優惠貸款方案，婚育家庭有加碼額度，但也新增了申貸門檻——只看額度、沒看資格，到銀行才發現不符合，才是真正的風險。
貸款額度
依家庭狀況分三級
一般 1,000 萬元；新婚 2 年內家庭 1,200 萬元；育有未成年子女 1,500 萬元。「新婚」限定 2 年內，不是結過婚就算。
申貸資格
加碼的同時也有門檻
借款人未滿 50 歲；申貸年齡＋核貸年限合計不得超過 80；本人年所得不得超過 200 萬元；購屋總價依區域別設有上限，實際金額以財政部公告為準。
利息補貼
3＋3 遞減設計
前 3 年銀行減收半碼（0.125%）＋政府補貼 1.5 碼（0.375%），現行優惠後利率 1.775%；3 年期滿次日起每年補貼減少半碼，第 6 年補貼期滿。利率為現行數字，會隨央行政策變動，以銀行公告為準。
正式名稱與適用期間：本方案官方全名為「青年安心成家購屋優惠貸款」（財政部），2026 年 8 月 1 日上路，申辦期間至 2029 年 7 月 31 日。2026 年 7 月 31 日前已申辦舊方案但尚未撥款者，若符合婚育家庭資格（本人結婚，或本人／配偶懷有胎兒），可提供證明文件向公股銀行撤案、重新申請本方案，但經選擇後不得變更。
查證日期：2026-07-30，以官方最新公告為準——政策內容可能異動，實際資格、額度與利率請以財政部及承辦銀行公告為準。資料來源：財政部全球資訊網、行政院院會議案。
查證日期：2026-07-30，以官方最新公告為準——政策內容可能異動，實際資格、額度與利率請以財政部及承辦銀行公告為準。資料來源：財政部全球資訊網、行政院院會議案。
貸款前，
先做這份檢查
問清楚每期要付什麼；自備款之外留緩衝；比較的是完整條件（利率、年期、還款方式、提前清償費用）；一切以銀行書面提供的契約與核貸條件為準。